Новый подход к резервам для стройкредитов
Банк России намерен с 1 октября 2027 года внедрить для банков дифференцированный режим резервирования по кредитам на строительство жилья: ставки резервов будут привязаны к фазам проекта и сопутствующим рискам, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка.
В регуляторе отмечают, что текущие правила недостаточно учитывают постепенную «эрозию» рисков строительства: проекты не становятся проблемными мгновенно, ухудшение ситуации происходит поэтапно, а потому резервы должны отражать это постепенное изменение.
Четыре стадии проекта
- Инициирование — согласование застройки и выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — период после ввода в эксплуатацию.
Размер минимальных резервов по стадиям
- Инициирование — 5%
- Проектирование — 0,1%
- Строительство — 0,1%
- Эксплуатация — 1,0%
Если проект реализуется без задержек и с получением необходимых согласований, резервы будут минимальными и могут быть ниже текущих уровней. При отклонениях в графике, проблемах с разрешениями или низких продажах отчисления в резервы будут постепенно увеличиваться.
Регулятор рассчитывает, что такой подход позволит дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты и снизит требования к резервированию для банков, которые корректно оценивают и управляют рисками.
Кроме того, подчеркнуто, что банки, как организации, фондирующиеся за счёт вкладов и заёмных средств, должны быть надлежащим образом обеспечены капиталом, а при необходимости — формировать адекватные резервы.
